12月20日，第六届中国城市信用建设高峰论坛在内蒙古呼和浩特举行，此次论坛以“诚信建设筑基中国式现代化”为主题。邓州市报送的《普惠金融助活力 整村授信促发展》案例脱颖而出，荣获全国优秀信用案例。

邓州市是“四议两公开”工作法发源地。近年来，邓州农商银行以“四议两公开”工作法为指导，通过精细化、批量化、系统化的整村授信模式，成功将普惠金融理念深植于农区市场，实现了从规模扩张到质量提升的转型，为乡村振兴战略提供了强有力的金融支持。该案例展现了在“四议两公开”工作法指导下的信用评级与授信创新，以及网格化服务体系的建立，为普惠金融的可持续发展探索了新路径。           

主要做法

系统化推进“整村授信”工作 强化信用体系建设。邓州农商银行以“四议两公开”工作法为指导，用好“信用村镇创建”信贷支农政策，成立“三农”金融服务队，深入各村开展金融需求大走访，精准摸排农户情况，挖掘潜在客户，系统化推动“整村授信”工作，在此基础上充分利用CRM系统完善客户信息采集、建档及后续管理，加快信用信息电子化、标准化建设。在信用评级与授信过程中，充分发挥村两委干部、村民代表的作用，共同商议确定授信初步结果，有效推进村镇信用体系建设。这一举措不仅赋予了“四议两公开”工作法新的金融内涵，更在乡村层面强化了信用意识，为金融服务的精准投放奠定了坚实基础。

常态化开展“网格服务”营销 优化信用服务体验。邓州农商银行深化服务创新，将服务区域精心细分为多个特征鲜明的网格，每个网格配备专职责任人，实施精细化包片服务，构建常态化的网格营销与管理体系，并建立重点客户群的定期回访机制，推动客户分类分层管理迈向新台阶。在先进制造业开发区网格内，邓州农商银行组建专业团队，紧贴企业需求，通过产融对接、银企协作、项目衔接及集中授信等方式，深度融入服装纺织、农产品加工、设备制造等领域，灵活设计特色金融产品，全方位满足企业的金融服务需求。此外，邓州农商银行积极倡导主动营销、全员参与的理念，推动机关与网点人员向外拓营销转型，深入基层一线，广泛开展信贷业务及金融服务的营销推广，有效提升“三农”服务的覆盖广度与效率深度。

全方位整合“金融服务”优势 提升信用融资效能。邓州农商银行以“整村授信”为突破口，以实现村庄、社区、现代农业产业及其他企业园区授信全覆盖为目标，围绕邓州“1+N”乡村振兴产业发展规划，聚焦高标准农田、美丽乡村建设、土地综合整治、乡村旅游、粮食仓储等“N”个场景，灵活制定本地特色化、区域化金融产品，满足客户特色金融服务需求。同时，银行依托120万张社保卡优势，强化普惠金融服务，推广“金燕e秒贷”“金燕e贷”“合家好”等线上信贷产品，构建起“基础金融不出户，综合金融不出村”的信贷服务新格局。在全方位整合金融服务优势的过程中，还注重提升客户的信用融资能力，通过加强信用教育和宣传，提高客户的信用意识和信用管理水平，为金融服务的可持续发展提供有力保障。

工作成效

一、“整村授信”助力乡村振兴，信用融资成果显著。截至目前，邓州农商银行通过“整村授信”工作，共授信农户13243户，金额21.43亿元，较年初分别增加3881户、5.32亿元。这一举措不仅有效解决了农户融资难、融资贵的问题，还促进了乡村信用体系的完善和发展。通过构建“蓄水池”和打好“组合拳”，银行实现了信息采集到线上签约的流程落地，为农户提供了基础和智能金融服务。同时，还建立了员工“住行日”机制，确保工作落实的“最后一公里”被打通。

二、支小支微授信助力小微企业发展，信用环境持续优化。邓州农商银行在城区大力开展支小支微授信工作，通过创新推进方法、信贷产品和营销方式，满足小微企业的金融需求。截至目前，支小支微授信1117户，贷款余额54.12亿元。在支持小微企业发展过程中，还注重加强信用环境建设，通过普及金融消费者权益、提升反诈意识等措施，营造了良好的信用氛围。

三、合作营销提升实效，信用融资服务更加精准。邓州农商银行聚焦资源整合，通过清单管理、走访对接和智慧营销系统，实现个体工商户“无感授信”和精准营销。同时，打造了专业化贷款审查队伍，提升审批效率，缩短客户融资时间成本。在合作营销的过程中，银行注重发挥信用的作用，通过加强信用评估和风险管理，确保金融服务的精准投放和可持续发展。

“整村授信”工作不仅扩大了金融服务的覆盖面和可得性，还打通了普惠金融的“最后一公里”。截至目前，邓州农商银行信用贷款余额21.29亿元，其中涉农信用贷款余额18.21亿元，占比高达85.5%，同比增长25.9%。通过为农户生产和农村经营主体提供更多的信贷支持和财务咨询等服务，银行助力农民扩大生产经营规模、激发创新创业动力和潜能，提高了农产品的产量和质量。同时，银行信贷支持也带动了更多的社会资本投入农村，推动了农村产业结构的调整和优化，促进了农村消费水平的提升。此外，“整村授信”还整合了零散资源，促进了零散客户向“抱团经营”转变，全面推动了农户融入现代农业发展大格局。